存款利率下调，理财型保险打开了新方式，值得购买吗？

最近由于多银行陆续公布存款利率下调，很多用户都不在想在银行存款，很多用户想要寻求一种安全稳定又利率高的理财产品，比如类似余额宝零钱通等，但由于这类产品的利率较低，很多用户又不愿意考虑，那除去大额存单这类产品，很多人都想到了理财保险。

理财保险，是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的一种新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资的优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。

我国现有的理财保险种类主要有分红保险、投资连结保险和万能保险，年金保险等。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。但也并不是说所以的保险都是有投资理财的功能，偏重保障功能的消费型保险一般就不具有投资理财功能。

那么理财保险到底有什么优势呢？

1. 安全，作为一种保险产品，在能获得收益的同事肯定是更加相对安全的。

2. 收益确定，收益永远都是有确定系数的，保险合同都会约定一个最低收益率，可以保证保险产品的收益不低于这个最低收益率。

3. 强制储蓄，按购买的年限而受强制储蓄，如果要提前退保或者想不交保费，这样的损失会比较大。

4. 长期收益高，作为一款理财形式的保险，一般都是以复利计算，时间越长，利展现的优势更是突出。一般投资理财产品，银行存款的利息都是单利，那么时间越长就会越发现，这类保险产品的利益远高于银行存款。

5. 省时省力，收益透明且固定，不用每天担心自己的收益，购买后比较安心。

当然除去优势外，这类理财保险也有不足，比如：

1. 长期持有，一旦购买需要长期持有，达到年限规定，想要退保或者变现的话，拿到的钱往往数值很低。

2. 相对炒股，购买基金来说收益较低，没有炒股基金那样一下就获得很高的收益，但是这一点同样也是对应的前面所说的，虽然收益不比这类高，但是安全系数很高。